Общественный защитник

  Упрощенной процедурой исправления в полисе ОСАГО коэффициента «бонус-малус» (КБМ+) воспользовались уже более одного миллиона автовладельцев. Об этом сообщил президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс.

  «Упрощенный алгоритм корректировки КБМ был введен чуть более года назад. Страховые компании активно подключились к этой процедуре и уже отработали более 1 млн запросов страхователей», — сказал И.Юргенс.

  Введенная система позволяет автовладельцам исправить некорректный коэффициент «бонус-малус». «Причины, по которым коэффициент применен неверно – разные. К ним приводит невнимательность самих страхователей – например, они не сообщили вовремя в страховую компанию о замене паспорта или водительского удостоверения. В этом случае система РСА не находит сведений о нем и распознает как нового автовладельца. Соответственно, применяется коэффициент без скидки, которая, допустим, была у водителя в предыдущем периоде. Неточности могут допускаться и самими сотрудниками компаний или агентами при заключении договора ОСАГО», — пояснил президент РСА.

  Благодаря этому нововведению, РСА зафиксировал в 2016 году почти двойное снижение числа обращений по вопросу применения коэффициента КБМ. Так, если за 2015 год было зафиксировано 43 134 обращений (72,1% от общего числа обращений), то за 2016 год их число составило уже 23 276 (44,9%).

  Процедура действует следующим образом: если автовладелец не согласен со значением КБМ в действующем договоре или в договоре, который он планирует заключить, то он может обратиться в свою страховую компанию или в ту компанию, с которой планирует заключить договор, с соответствующим заявлением.

"Раньше человеку для того, чтобы исправить коэффициент, приходилось обращаться ко всем предыдущим страховщикам, у которых он покупал полис. Теперь следует написать заявление лишь в одну организацию. Это существенно упрощает задачу», — добавил президент союза.

  Если компания не может оперативно устранить причины некорректных сведений в системе, то РСА в течение 5 рабочих дней по запросу этого страховщика проводит свою проверку. По ее результатам компания обязана исправить значение коэффициента, если он действительно неверно применен, и учитывать при заключении договора.

  Благодаря в том числе этой работе число водителей со скидкой по ОСАГО, то есть с КБМ меньше 1, за год выросло на 2,1 млн человек, ею пользуются 78% автовладельцев. Так, по данным на конец 2015 года, скидки имели 46,9 млн человек (69%), тогда как по состоянию на конец 2016 года водителей со скидками насчитывалось уже 49 млн человек (78%). Скидку более 20% (то есть КБМ составляет менее 0,8) по итогам прошлого года имеют 31% автомобилистов (19,5 млн человек). Максимальную скидку в размере 50% (КБМ 0,5) получили 12,54% водителей (7,9 млн человек).

Нужна реформа КБМ

Наличие трудностей с применением КБМ говорит о том, что есть общая проблема страхового рынка и система начисления КБМ нуждается в реформировании, отметил И.Юргенс. РСА разработал модель того, как должна выглядеть эта система. «Основной принцип, который мы закладываем, обеспечивает скидки дисциплинированным водителям и надбавки для аварийных автомобилистов, чтобы исправить ситуацию, когда «хороший» платит за «плохого», — отметил И.Юргенс.

Предполагается, что РСА будет рассчитывать значение КБМ ежегодно, и оно не будет меняться в течение года. «Это сделает значение КБМ более понятным и прозрачным для автовладельцев, будет мотивировать их ездить аккуратно в течение года, сохраняя тем самым чистоту своего коэффициента» — сказал президент РСА.

Как рассчитывает РСА, пояснил И.Юргенс, предлагаемый механизм позволит значительно сократить число жалоб, которые зачастую возникают из-за того, что человек может быть вписан в разные полисы, в результате один водитель может иметь несколько КБМ. «Водитель гарантированно будет сохранять свои накопленные бонусы, но при этом он гарантированно получает «малус» по итогам года за каждый страховой случай по своей вине вне зависимости от того, по какому договору страхования был данный убыток», — сказал он.

Также РСА предлагает изменить порядок применения КБМ для полисов "мультидрайв" (сейчас при попадании автомобиля в ДТП повышающий коэффициент присваивается собственнику транспортного средства). По этой категории полисов предлагается установить максимальный размер ставки коэффициента, поскольку такой собственник вправе допустить к управлению автомобиля любого водителя, в том числе сильно аварийного и молодого.

По договорам с юридическими лицами предусмотрено введение также единого КБМ, рассчитываемого как среднее арифметическое для автопарка. Такой подход упростит процесс прохождения конкурсов, сделав его более прозрачным и исключив возможность ценовой конкуренции, запрещенной в ОСАГО, пояснил И.Юргенс. "Этот подход позволит значительно упростить порядок тарификации договоров ОСАГО по большим паркам по единому КБМ. Юридическое лицо будет сохранять накопленный КБМ при обновлении автопарка при заключении договоров ОСАГО в отношении новых транспортных средств, пояснил И.Юргенс.

                                                                                                                                                                                                пресс-служба ВСС, РСА и НССО

Е-полис, Европротокол и «Единый агент РСА» в Челябинской области становятся популярнее. Об этом сообщил исполнительный директор Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев в ходе круглого стола «ОСАГО: новый виток развития».

Количество водителей, обратившихся с заявлением о выплате в рамках прямого возмещения убытков (ПВУ) при оформлении ДТП по «европротоколу» в Челябинской области, возросло: 7 863 за 10 месяцев 2016 года в сравнении с 4 515 за аналогичный период прошлого года. В общей сложности доля аварий, оформленных по этой системе, в этом регионе составляет 23 %, тогда как в прошлом году этот показатель составлял 13 %. Для сравнения, в целом по России за этот же период по Европротоколу было оформлено 381 261 аварий (доля составляет 29%), тогда как в прошлом году – 196 291 ДТП (доля – 16%).

Электронный полис ОСАГО (Е-полисы) с начала продаж «автогражданки» таким способом (с 1 июля 2015 года по 6 ноября 2016 года) оформили свыше 2 088 жителей области. В среднем в стране ежемесячно заключается около 30 тысяч Е-полисов. Со списком страховых компаний, предлагающих такой сервис, можно ознакомиться на сайте РСА, а 1 января 2017 года вступит в силу норма закона, согласно которой продажа Е-полисов станет обязательной для всех страховых компаний.

  Растет популярность системы «единый агент РСА». По ней на конец октября было оформлено 10 877 договоров ОСАГО.

Эксперты предупреждают, что в регионе остается злободневной проблема использования поддельных полисов. На сегодня в стране, по разным оценкам, используется от 1 до 4 млн. единиц фальсифицированных документов. При этом многие автовладельцы могут не подозревать, что обладают фальшивками,  особенно если полисы ОСАГО были приобретены не в офисах и не на официальных сайтах страховых компаний. Проверить полис на подлинность можно на сайте РСА.

Использование же поддельного полиса ОСАГО, в том числе предъявление его сотрудникам ГИБДД, может иметь серьезные последствия, включая штраф в размере до 80 тыс.руб. и лишение свободы на срок до шести месяцев.

В целях противодействия мошенничеству с 1 октября страховые компании перешли исключительно на продажи полисов нового образца. Фон бланка стал сложным – на нем изображены графические фигуры и введена цветовая растяжка между желтым, розовым и сиреневым цветами. Для двухслойных бланков отрывная часть выполнена в фиолетовом цвете. Изменен шрифт, поменялись размер и расположение водяных знаков – на просвет по центру видны изображения автомобиля, вертикально по бокам — логотипа РСА. В полис встроена металлизированная нить иного размера и располагается она в другой части бланка, на ней будет видно надпись «ОСАГО», а на просвет – «полис». При изготовлении новых бланков используются те же принципы защитных механизмов, что и при печати денежных купюр.

Подделки новых бланков уже появились, это полисы, распечатанные на цветных принтерах — фальшивок с водяными знаками пока не выявлено.

                                                                                                                                          Материал Информационного проекта «ОСАГО: общественная экспертиза»

                                                                                                                                                                                                                     ( фото investtalk.ru)

Директор челябинской дирекции СК «Согласие» Тимур Жаппаспаев озвучил основные показатели рынка ОСАГО в Челябинской области. Так, за 10 месяцев 2016 года в сравнении с аналогичным периодом 2015 года с 697 819 до 680 496 снизилось число заключенных договоров. По системе «Единый агент РСА» в Челябинске заключено 5734 договоров. Напомним, по этой системе полис ОСАГО одной страховой компании можно оформить в офисе любой другой.

В регионе возросло число ДТП, оформленных по Европротоколу: 7 691 за 10 месяцев 2016 года в сравнении с 4 589 за аналогичный период прошлого года. Для сравнения, в целом по России за этот же период по Европротоколу было оформлено 372 207 аварий, тогда как в прошлом году — 190 843 ДТП.

Также эксперты сообщили, что на сегодняшний день электронные полисы ОСАГО (Е-полисы) оформили 2 088 жителей Челябинской области.

При этом участники круглого стола обратили внимание на мошеннические схемы по ОСАГО, используемые в регионе: речь идет о поддельных полисах, мошенничестве и «криминальных автоюристах». Доля правонарушений в этой области такова, что регион в настоящее время относится к числу «токсичных». Так, по словам управляющего партнера аналитического центра НАФИ Павла Самиева (г. Москва), до 80 % автоюристов Челябинска используют нечестные / нелегальные схемы в работе (отправляют неполные пакеты документов, фальсифицируют страховые случаи, совершают подлоги документов, вводят в заблуждение автовладельцев и т.п.). Еще 10 % злоупотребляют несовершенным законодательством, но в целом действуют в рамках правового поля; остальные 10 % рынка — это специалисты, действительно помогающие разрешать споры между страховщиками и автовладельцами. В Челябинской области ущерб от деятельности "криминальных автоюристов" за 2015 год составил 178 млн.руб.

Начальник отдела урегулирования убытков Южно-Уральского филиала компании «Альфа-страхование» Александр Маликов напомнил, что в случае ДТП, согласно действующему законодательству, необходимо обратиться сначала в свою страховую компанию и предъявить автомобиль для осмотра, иначе можно не получить возмещения по ОСАГО. Сотрудничество же с «похоронными агентами» («автоюристами», выезжающими на место ДТП) также может обернуться убытками, так как они предлагают автовладельцам «на руки» гораздо меньшие суммы, чем можно получить от страховых компаний: на сегодняшний день средняя выплата по ОСАГО в Челябинской области превышает 70 тысяч рублей.

При этом в регионе силами правоохранительных органов ведется борьба с поддельными полисами ОСАГО. По данным Управления ГИБДД ГУ МВД России по Челябинской области с начала года их было выявлено 608 единиц. За тот же период по ст. 12.37 КоАП РФ («Несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств») было выявлено порядка 71 тыс. водителей. Из них 16 025 имели просроченные страховые полисы или не были вписаны в них. 55 353 человек вообще не имели полисов ОСАГО.

По словам заместителя директора челябинского филиала страховой компании «ВСК» Марины Кирпичниковой, проблема поддельных полисов – общероссийская, на сегодняшний день в стране, по разным оценкам, используется от 1 до 4 млн. единиц фальсифицированных документов. «Многие автовладельцы могут не подозревать, что обладают фальшивками, — отметила Марина Кирпичникова, — особенно если полисы ОСАГО были приобретены не в офисах и не на официальных сайтах страховых компаний. Настоящий полис не может стоить 1,5 – 2 тысяч рублей. Проверить же свой полис на подлинность можно на сайте РСА».

Эксперты напомнили, что использование поддельного полиса ОСАГО, в том числе предъявление его сотрудникам ГИБДД (ч.3 ст.327 УК РФ), может иметь серьезные последствия, включая штраф в размере до 80 тыс.руб. либо исправительные работы на срок до двух лет. Также возможно лишение свободы на срок до шести месяцев.